相続税対策をしたいが、健康状態の制約で保険の活用が難しい

81歳／男性 資産家

都内在住の資産家A様は、将来の相続に備えて「500万円×法定相続人」という生命保険の非課税枠を活用したいと考えていました。相続税対策として最も広く知られている制度のひとつですが、いざ具体的に検討してみると、A様には大きな壁が立ちはだかっていました。

というのも、かつて加入していた生命保険契約はすでにすべて満期を迎えており、現在は保険に入っていない状態。しかもご高齢で、生活習慣病などの持病も抱えているため、「今から新しく生命保険に入ることは不可能だろう」と思い込み、非課税枠の活用自体をあきらめてしまっていたのです。

実際にA様と同じように「健康状態や年齢がネックとなり、保険による相続対策は難しい」と考えている方は少なくありません。しかし、せっかく法律で認められた優遇制度を利用できないのは大きな損失です。

A様の顧問税理士も「なんとか方法はないか」と頭を悩ませ、当社に相談することを決断しました。

健康状態に不安がある方でも、生命保険の非課税枠を有効に活用できる選択肢をご提案

当社では複数の保険会社の商品を取り扱っているため、お客様の年齢や健康状態に合わせた幅広い選択肢をご提案できます。

今回A様には「80歳を超えても加入できる」「健康状態に関わらず加入できる」という特徴を持つ生命保険をご紹介しました。これにより、従来は難しいと考えられていた非課税枠の活用が現実のものとなったのです。さらに、顧問税理士とA様を交えて丁寧に打合せを重ね、単なる非課税枠の利用にとどまらず、実際に相続税を納める際の資金をどう確保するかという観点からも最適な設計を検討しました。

その結果、受取人を法定相続人それぞれに分散させるのではなく、一人の相続人に集中させることで納税資金を確実に準備できる仕組みを構築。A様にとって「安心感」と「実効性」を兼ね備えた、納得度の高い相続対策が実現しました。

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